近年来，随着我国房地产市场的火爆，房贷业务也迎来了前所未有的发展。在房贷市场繁荣的背后，却隐藏着一个不容忽视的问题——非标房贷利率。今天，我们就来揭开这个问题的神秘面纱，探讨非标房贷利率对房贷市场的影响。

一、什么是非标房贷利率？

非标房贷利率，顾名思义，就是指不符合国家规定的房贷利率。在我国，房贷利率分为基准利率和浮动利率两种。基准利率由国家统一规定，浮动利率则由银行根据市场情况自行调整。而非标房贷利率，就是指银行在基准利率的基础上，擅自提高或降低房贷利率的行为。

二、非标房贷利率的成因

1. 银行追求利润

银行追求利润是导致非标房贷利率产生的主要原因。在房贷市场竞争激烈的情况下，为了争夺客户，部分银行会采取提高房贷利率的方式，从而增加收益。

2. 监管政策不完善

我国房贷市场监管政策尚不完善，导致部分银行在监管盲区中，擅自调整房贷利率。

3. 客户需求多样化

随着我国居民消费观念的变化，部分客户对房贷利率的需求呈现出多样化趋势，这也为非标房贷利率的产生提供了土壤。

三、非标房贷利率的影响

1. 加重借款人负担

（表格）

从上表可以看出，非标房贷利率较基准利率高出约38.4%，这意味着借款人需要支付更多的利息，加重了负担。

2. 影响房地产市场稳定

非标房贷利率的存在，可能导致房地产市场出现泡沫，进而影响市场稳定。

3. 加剧金融风险

非标房贷利率可能导致银行坏账风险增加，进而加剧金融风险。

四、应对措施

1. 加强监管

监管部门应加强对房贷市场的监管，严厉打击非标房贷利率行为。

2. 完善政策

政府应完善房贷市场监管政策，规范房贷利率定价机制。

3. 提高消费者意识

消费者应提高对非标房贷利率的认识，理性选择房贷产品。

五、

非标房贷利率是房贷市场的一个“隐形杀手”，它不仅加重了借款人的负担，还可能影响房地产市场的稳定和金融风险。因此，我们应高度重视这一问题，共同努力，推动房贷市场的健康发展。

非标贷款是人工审批吗

银行只要贷款审批通过了之后就一定会放款吗?

综述：一般审核通过会放款。

贷款审批通过后，一般情况下不会立刻就放款。贷款审批通过只是银行同意放款给你，拿到贷款需要有一个等待期，每个银行的规定都有点差别，正常情况都会在两周之内进行放款。个人可以在登录到银行官网，进入个人主页在“我的贷款”一栏是可以查看贷款进度的。

贷款简介：

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

以上内容参考百度百科-贷款

贷款审批通过不等于放款

;贷款审批就意味可以放款了？不少人都有这种认识，认为只要通过贷款审批，放款就是顺理成章下来了。其实不然，贷款审批通过不等于放款。下面就让我们来仔细了解下吧。

小伙伴要是认为贷款审批通过就能马上放款，那是说明对放款认识存在错误，事实并非如此。审批通过取决于客户的信用资质，审批通过也只是意味客户获得了贷款资质，而放款却取决于其它因素。其中最大的因素就是银行贷款额度是否紧张，可以说是全民贷款的时代，银行贷款的总额度是有限的，尤其在放贷和车贷方面，可以说是“无钱可贷”，许多房奴和车奴在排队贷款。一旦银行资金紧张，就会出现“压单”，银行会延长审批周期和放款的速度，有些甚至一个月都难放款。其次，放款还取决市场利率，银行往往处于盈利的考量，会尽量在基准利率高时放款，因此有时会估计延迟放款以待高的利率。

但是，放款慢容易引发纠纷，有许多贷款客户因为放款时间和贷款机构发生冲突。并且许多贷款机构不承诺明确的贷款时间，而急需资金的客户盲目签订贷款合约，最终引发放款排队的现象，这对贷款机构和客户都是不愉快的经历。

所以在这里提醒大家，贷款前务必做好充分的准备，对于具体的放款时间要询问清楚，避免最后放款延后造成过重的经济压力。

放款审批通过不等于放款中介费给了

放款审批通过不等于放款，很多人误以为放款审批通过后就万事无忧了，其实，银行后续还是会进行多方面查询，确定本人征信没问题，有能力偿还债务才会给你真正的放款，所以不要提前把中介费结算了，后续想退都很难，是个麻烦事。

放款审批通过不等于放款中介费给了

放款审批通过不等于放款，还有复审，放款也会有审核，有些放款时还会查一下征信。如果征信出现新的问题，也是不会放款的。

银行本来就不收费，你没必要找中介。另外中介赚钱是根据客户审批金额得一个比例来的，你审批为0。什么比例也都为0。没必要给中介费。如果成功了，你给点辛苦费就行了。

放款审批通过不等于放款能再找其他银行吗

贷款审批通过不放款，相当于贷款申请被拒绝了。这时候用户可以更换银行，重新提交贷款申请。不过贷款申请通过了却不放款，用户最好还是咨询一下银行不放款的原因。如果是因为资金紧张要延迟放款，那么用户就不需要重新提交贷款申请，耐心等待银行放款即可。

贷款通过了审核不放款，属于银行单方面违约，用户是不用承担任何责任的。

房贷被拒后应该怎么办

1、增加购房首付金额，减少申请贷款金额，准备好所有资料，然后向银行申请贷款。

2、尝试换到另一家银行。每家银行有不同的贷款额度，不同的银行有不同的贷款审核标准。如果材料齐全，有足够的还款能力，再次申请贷款，获批的几率非常高。

3、找担保公司，通过专业的贷款中介提交材料，在一定程度上可以降低银行贷款的门槛。同时，担保公司一般与银行有一定的业务往来，更容易获得银行的信任，增加贷款获批的概率。

贷款审核通过一定会放款吗？事实并非如此！

;做过贷款的客户应该都知道，在审批这个环节，是非常的繁杂的，不仅有一审、二审，严格的还有三审，在经历九九八十一难之后，终于等到审批通过的通知，然而客户喜滋滋地去门店签约，最后却被告知失败。那么，贷款审核通过一定会放款吗？今天就来简单地说一下。

一、贷款审核通过一定会放款吗？

首先可以肯定地告诉大家，

贷款审核通过了不一定会放款

，这里面的因素有很多，就拿银行来说吧，它的放款数值是有定额的，虽然所有的程序都走完了，只等钱到账这一步了，但是排到你这里没有了那就没办法了。

收到过客户做网贷的反馈，所有的审核已经过了，可以在手机APP上面看到资金正在筹集当中，但是不到一个小时，页面已经显示筹集失败，自然而然的这个钱拿不到手，是因为在投标的过程中，资方都不认同该客户的资质，认为风险较大，所以不愿意出钱。

二、怎样做好措施

既然贷款本身存在这样的可能，客户就应该早早地有心理准备，最好是做两手方案，在放款失败后马上去另外的银行或者金融机构申请，毕竟上述情况发生的几率还是比较小的，万一遇上了还有其他的选择。

总的来说，贷款是一个持续性的过程，任何一个环节都可能出问题，所以建议客户在申贷期间不要出现任何不良的行为记录，并且要多做一份预备方案。

年化利率超过多少是违法的

今天，厂长被类似这种标题的文章刷屏了，话是从上午的第十届陆家嘴论坛上传出来的。

网友一看就炸了，厂长心中的最佳评论是这个：

网友A：看了下我的朋友圈，银行的在积极转发相应，信托、私募等谨慎评论，P2P的已自动屏蔽??

A说得很委婉了，BCD可就来势汹汹了：

网友B：郭主席说的是理财产品，银行理财可以有充足的理由降价了，券商收益凭证又要抢手了，信托会继续坚守，私募呢？拜托，郭大大早就把你们发配到收不回本金的行列了，期待后续的澄清。

网友C：收益率8%的产品，实际成本不知道高到哪里去了??

网友D：再次强调高息的政府平台风险问题，收益率超过GDP增长是有风险的，目前是6-8%。

讲真，这真的是我大私募，大信托被黑得最惨的一次。人家郭主席的原话是酱紫的：

在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司，就要相互提醒、积极举报，让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。”

很明显，上面这话针对的是非法集资的庞氏骗局，并非指正规金融机构的理财产品。银保监会新闻处也出来澄清了，提示媒体“郭树清提示的是非法集资风险，不是理财”。

这两年，非法集资的确猖獗，郭树清不止一次说这事了：

现在非法集资、金融欺诈很多，你听到保本高收益就要举报他！他还提醒媒体要谨慎刊登广告：很多金融诈骗，违法理财都是通过媒体广告欺骗群众，欺骗了很多老年人，甚至是贫困地区农民和退休的老工人。

但是给信托、私募扣这么一个帽子，又加上打破刚兑这类的话来佐证，有些媒体真的是唯恐天下不乱了，不说别的，你让人社保基金怎么看自己。所以做私募、信托的朋友，只要产品好，不用虚~~

各类产品收益率了解下

误会解释清楚了，现实咱还是要来认清下的。既然今天提到了这个收益率的问题，那厂长就来大致理一理，各类产品的收益率是多少。

1、银行保本理财3%~5%（很快彻底成为历史）；

2、银行非保本理财4.6%~6%；

3、银行代销类理财产品（券商产品居多）无保本类型，比非保本银行理财多0.3%~0.5%；

4、银行系信托产品，通常不超过8%；

5、信托产品（近期资金成本上升，产品收益率走高），一年期信托产品收益率一般7%~10%，两年期信托产品一般在7.5%。

6、私募基金产品（基金业协会备案产品），固收类（非标）8%~10%。

7、P2P平均在9%左右，不同平台的平均利率在5.11%~21.68%不等。

当然，这些都是不承诺收益的，刚兑打破，无论是信托、私募还是银行理财啥的，想赚钱，都得自己多研究下了。虽然厂长一再强调，郭树清的话是针对非法集资的，但并不代表上面这些产品，收益超过8%，10%的没风险，流动性一样的话，收益越高，风险越大是一定的。

多说一句，厂长买了很多P2P产品，收益在8%到12%这个样子。风险的确是高一些，但是因为可以P2P可以做到小额分散，其实也没啥大问题。

私募的小波折

上面的产品里没包含股权类和证券类私募，原因大家都懂，这玩意很难划个特定的范围，特别是证券类，很多时候要靠天吃饭。

今年私募整体不大顺，平均亏了1.82%，股票策略私募更是惨，平均收益率为-2.97%。今年短短五个月，就有2700只产品清盘了。其中3月和5月清盘产品数量最多，分别为926和834只。

罪魁祸首当然是老美那边一直出幺蛾子，各种加息，各种“毛衣战”。

今年1月大涨，很多机构都很乐观，多家百亿私募的仓位均在8至9成，有的甚至接近满仓，多家50亿左右的私募仓位也在5至7成左右。结果自然是业绩滑铁卢，很多百亿私募的回撤超过15%。

从今年前5个月的数据来看，纳入统计的7085只产品，只有2535只产品收益取得正收益，占比为35.77%，剩余的4550只收益为负，占比为64.22%。其中在前5个月中，合计405只私募股票策略产品收益为亏损20%以上。

有的私募这几年赚得够多，安全垫厚实，但一些新成立的私募就惨了，底子不行，有些还为了发行产品接受了高清盘线。

早在今年2月，去年业绩最牛的私募之一希瓦资产的掌门人梁宏就发文说，止损线稍高了，操作起来难受啊。

厂长为了分散风险，今年买了些CTA策略和相对价值策略的产品，但是对后市还是很乐观的。经历了08年、15年股灾，16年熔断，眼前这点小股灾，真的不算啥大事，价格摆在那，便宜就是便宜。

无论是买股还是买币，厂长只要研究透了，看好它，都是越跌越加仓，10元你敢买，8元更便宜了，你不敢买了，除非发现真的是误判它的价值，不然就是投资前没拎清，瞎搞。私募没那么灵活，但道理是一样的。

回看最近三年，很多百亿私募都遭遇过净值大幅回撤，然后现在都扳回来了，坚持住的跟着吃肉，中途下车的哭晕在厕所。

2015年的股市高点时，景林产品的平均收益是18.3%，然后股灾加熔断的连环击后，产品反而亏损了16.21%，回撤幅度将近30%。不过，景林此后用一年的时间就把收益带回10%以上。

股灾和熔断时期，千合资本的最大回撤率超20%，和景林资产类似，同样在熔断一年后又收复了2015年高点。

以2015年3月为基点，源乐晟在2月的时间里就取得了42.93%的收益，十分惊人。然后收益去的也快，到了2015年9月，收益只剩下9.83%，最大回撤超23%。牛逼的是，这货三个月后就把失地收复。

时间拉长点，坑爹私募不少，但同样有很多私募给投资人带来了丰厚的回报，不乏年化收益超过10%，甚至超过15%的私募，厂长自己便是受益者之一。

说白了，好的资产总是有的，看你花不花精力去研究，去找了。M2每年10%左右的增速，不进则退啊。。。

本文由私募工厂原创

收益率超过6%要小心，超过8％就很危险，10％以上要准备损失本金

据网贷之家数据显示，2019年9月，P2P网贷数量继续下行，正常运营平台下降至646家，同期累计停业及问题平台数达到了5971家。9月，贷款余额总量为6099.48亿元，环比下降329.31亿元。

10月18日，山东省地方金融监督管理局在官网发布信息：当前，P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。

这是继几日前，湖南省取缔辖内全部P2P业务后，又一大省对P2P业务的重磅打击。

2019年9月18日，天津市P2P网络借贷风险专项整治拟取缔10家网贷机构。

截至9月，宁夏累计已取缔的P2P平台数量达到24家??

目前，网贷行业风险出清仍在继续中，各地的清退进程也在加速。

很多人不理解，

P2P在国外发展得好好的，为什么到了中国就水土不服了呢？

我们先来科普一下P2P。

P2P是一种网络信贷模式，最早起源于英国一家叫ZOPA的网站，它成立于2005年，长期提供社区小额贷款服务，利率由会员自主商定。

他们将借款人按信用等级分为A*、A、B和C四个等级，出借人根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款。为了降低风险，Zopa会将出借人的资金分割为50元的小包，由出借人选择将这些小包出借给不同的借款人，借款人按月分期偿还贷款。

随后，这个模式在美国逐渐兴起。

到了2007年，国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，一开始大家还抱着小心翼翼的态度。

随着2013年各大银行开始收缩贷款，很多人从P2P网络借贷平台上看到了商机，开始上线圈钱。这时期，国内网络借贷平台从240家左右猛增至600家左右。

低门槛、放款快、金额大，促成了P2P业务的迅猛增长。但由于P2P业务的不透明和监管不力，爆雷的越来越多。

2015年下半年，P2P网贷行业爆发了巨大的危机，期间超过1000多家平台倒闭。其中，“E租宝事件”成为当时的典型案例。

E租宝成立于2014年，打着年平均收益14.6%的旗号，忽悠了大量的投资者，非法集资500多亿元，到了2015年末忽然跑路，大部分投资者血本无归。

每年，都有一批P2P平台爆雷。大批投资者深陷陷阱，投资者的积蓄、父母的养老钱??讨要无门。

这些违法的P2P平台，拆东墙补西墙，当没有更多的资金来填补窟窿时，资金链就断裂了，老板跑路，无数投资者欲哭无泪。

中国的P2P行业发展至今，虽不够成熟，但也在发展中稳步前进。随着监管的加强，经过一场场阵痛，将来会有更加良性的发展。

但是目前，P2P行业的不透明仍存在，很多投资者选择P2P平台，更多的是看是否有银行、国企背景，但即使这样，也不能保证资金安全。

其实除了P2P老板，连某些部门可能都不知道P2P的资金是怎么投的，收益如何，更不用说普通投资者。

巴菲特说过，

“对于大多数投资者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他们是否真正明白自己到底不知道什么。”

很多P2P平台的投资者，并不清楚自己投资的是什么，有哪些业务，如何运作??结果造成惨痛损失。

银保监会主席郭树清对投资者提示风险称，“

收益率超过6％就要打问号，超过8％就很危险，10％以上就要准备损失全部本金。”

即使这样，还是很多人看见高收益就往里跳，抱着一夜暴富的心态。

记住一句话，“

你贪别人的利息，人家要的是你的本金”

踏踏实实地学习投资理财，老老实实在自己的能力圈内投资，赚自己看得懂的钱。

网贷重磅消息迎来，放贷超过24%年化率不受法律保护

大家好，我是你们的负债上岸导友，岸在脚下！

我在负债人聚集地：“岸在脚下”等你！

2019年许多网贷平台在监管下开始宣布退出互金行业，并严厉执行取缔后对于出借人和借款人法律程序，让借款人在借款后不会遭到高利贷的存在，之前对于网贷平台是不得超不过24%的借款年化率，但是24%到36%之间就可以协商，但多个平台钻空子设置在35%，严重影响了借款人生活。

今天2020年的第一天网贷重磅消息迎来，房贷超过24%不受法律保护，并且借款人也有权向当地金融办和国家金融办进行举报，让借款人得到有权的保护，如果网贷平台仍旧超过了24%，借款人也有权不还。

早在今年就有人爆出平安普惠利用借款人借款时强制性的收取保险费，借款人一般是不会选择保险费，至于保险费用是什么，连自家的客服都没有办法说清楚，但是平台收取的年化借款率并没超过36%，为了钻法律的漏洞变相收取高利息被许多借款人给证实。

24%的年化收益率本身也是不算低的，我们来算一下如果借款人借10000元，分期一年还清总利息是在12400元，这也已经是不小的借款利息了，但网贷平台仍旧满足不了高额的收取，前两年违规的“套路贷”甚至年化收益率高达400%，严重的违法行为。

从近些年许多银行也面向了互金行业，银行利用小额公司做担保后放贷利率，虽然银行使用的是正规的放贷，但小额贷款平台利用大家对于银行的信任增加了许多费用，有人借5000元需要还9000元，在还款的页面上有两次扣款，一个是银行的扣款，另一个是小额贷款公司的扣款。

银行助长了网贷的发展，2019年多家取缔的网贷平台存在于银行监管，银行监管的出现让许多出借人对于网贷平台的信任增加了不少，然而网贷利用出借人的资金转借于借款人收取高额的利率，备受伤害。

金融监管的力度一次次的加大目的就是全面取缔网贷，让互金行业彻底离开大众的视线，同时也保障了借款人不再受到网贷的侵害，2020年将会再次加大网贷的取缔。

大家要记住借款以后年化利率是不超过24%的，超过以后就不会受到法律的保护，所以借款人的运气也是来了，有不懂的关注咨询为您一一解答。

我是岸在脚下，致力于帮助大家调整好负债后的心态，解决债务，早日上岸。

中国银行装修贷(非标)

中国银行装修贷（非标）核心信息如下：

一、产品基础信息分期利率：月息1.76厘（即0.0176%），近似折算年化利率范围为2.35%-4.1%，具体利率根据申请人资质浮动。贷款期限：自动分期60期（即5年），支持满2年后提前还款，无违约金（需以合同约定为准）。贷款额度：常规最高100万元；

非标渠道最高30万元（需通过特定合作方申请）。

年龄限制：18-60周岁，且贷款年限需在年龄范围内（例如60岁申请，最长贷5年需在65岁前还清）。还款方式：等本等息（每月偿还固定本金+利息，利息按初始本金计算，不随本金减少而降低）。户籍要求：支持大陆户籍及香港户籍申请人（需具体沟通确认细节）。二、准入条件社保要求：需连续缴纳社保6个月以上。房产要求：房产类型：商品房、公寓、毛坯房、精装房、法拍房、二手房、旧房翻新、住宅型公寓等均可申请。

房产条件：

商品房（含民用水电的商住房）建筑面积需≥40平方米，房产价值≥200万元；

不看土地性质（如商业用地、综合用地等）；

不看是否抵押或按揭，但房贷+信用贷+信用卡已使用额度需符合要求；

房产空间使用率不超过95%（即未完全利用房产价值）。

拍照要求：申请时需提供房产照片，无需搬空家具（简化流程）。三、征信要求逾期记录：当前无逾期；

近24个月内累计逾期次数≤6次，且无连续3次逾期（如“111”连续三个月逾期）。

查询次数：近3个月内征信查询次数<5次；

近6个月内查询次数<7次（中国银行自身查询可视为第8次，即其他机构查询需严格控制在7次内）。

信用卡使用：持有信用卡的发卡机构数量<6家；

信用卡使用率<65%（即已用额度/总额度≤65%）。

信贷机构数量：未结清的信贷机构（如银行贷款、消费金融等）不超过2家；

若超过2家，需提供结清证明及还款流水（证明已还清或具备还款能力）。

四、审批与放款审批时效：3-5个工作日完成审核。放款方式：资金直接发放至申请人账户或受托支付至装修相关方（需根据银行要求提供用途证明）。五、注意事项非标渠道限制：最高额度30万元需通过特定合作方申请，常规渠道额度可能更高但要求更严格。利率浮动：2.35%-4.1%为近似折算利率，实际利率以银行最终审批为准，资质越好利率越低。等本等息成本：每月利息按初始本金计算，长期贷款下实际成本可能高于先息后本或等额本息方式。提前还款规则：满2年后可提前还款，但需确认合同是否约定额外费用（部分银行可能收取剩余本金1%-3%违约金）。房产价值评估：房产价值需由银行认可的评估机构出具报告，200万元为最低门槛，实际额度可能结合收入、负债等综合评定。建议：申请前通过中国银行官方渠道或合作方确认细节，确保符合所有条件；同时根据自身还款能力选择期限，避免因等本等息导致后期压力过大。